【2021年】新時代の資産形成〜不労所得でFIREまでの道のり〜

株式投資
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こんにちは!Taroです!

働かなくてもお金が入ってくる「不労所得」に憧れを持つ人は多いのではないでしょうか?

 

 

【2021年】新時代の資産形成〜不労所得でFIREまでの道のり〜

いや、そんなことないです。サラリーマンでも不労所得を作ってFIREを達成することは可能です。

 

✔️伝統的&新時代の不労所得の築き方
✔️支出の最適化
✔️不労所得でFIREを目指すには?
✔️サイドFIREとは?

伝統的&新時代の不労所得の築き方

バブル期の預金金利

参照:Yahooニュース

 

今と昔で大きく違うのは「銀行預金」です。

バブル全盛期の預金金利は7%前後。

1000万円預けていたら、年間70万円の利子がもらえる

まるでお伽話の世界

ただお金を銀行に預けておくだけで、70万円の不労所得が得られるエグい時代でした。

現在の預金金利は0.001%


ゆうちょ銀行の金利は0.001%

1億円を預けていても、利子は1000円

金利0.1%と高金利な楽天銀行でも、1億円を預けて、利子は10万円。

銀行預金で資産形成するには、爆発的な収入か仙人みたいな節約が必要になるのかもしれません。

配当金という不労所得

株を保有すると、その企業から「配当」をもらえます。

その「配当」は会社の利益の一部から配当として割り振れられ、企業が頑張れば頑張るだけ配当は大きくなります。

 

配当はどれくらいもらえるのか?

僕が投資している高配当株は3~5%の配当を出してくれます。

100万円の投資で年間4万円ですね。

これをどんどん積み上げていけば配当は多くもらえる、ということです。

 

 

意外に簡単そうだね

配当を得るには?

配当を得るには、2つのステップが必要です。

 

・証券口座で株を購入する
・配当権利日に株を保有していること 
 
例えば、東急不動産ホールディングス
利回り3%(12月現在)
配当権利日:3月末 9月末

 

配当権利日に株を保有していると配当が得られます。

楽天証券やSBI証券といったネット証券の誕生で、誰でも簡単に、安い手数料で株の売買が可能になりました。

まだ証券口座を持っていない人は開設の手続きをしましょう!

銀行預金で資産形成は厳しい

銀行預金で資産形成をして行くのは正直言って厳しい、と個人的に思います。

 

なぜなら

✔️預金金利が低すぎること
✔️インフレのリスクがあること

です。

 

上記で説明しましたが、高金利な楽天銀行でさえ0.1%。

1億円を預けていても、10万円の利子。ゼロ金利政策は今後も続いていきそうな予感さえあります。

 

⬇️日本政府は経済を発展させるために年間2%のインフレを目指しています。

日銀 黒田総裁 “大規模金融緩和 少なくとも再来年度まで” | NHKニュース
【NHK】日銀の黒田総裁は、新型コロナウイルスの影響で落ち込んだ景気を支える大規模な金融緩和策は少なくとも再来年度まで続くという見…

 

物価の上昇は身近なところで起きてますよ。

市販のスナック菓子の容量が減らされたり、自販機のジュースが160円になっていたり。

低い預金金利でお金を預けていたとしても、物価上昇があれば、保有するお金の価値は下がる一方です。

 

せっかく貯めたお金の価値が減っていくのは、悲しいですよね。

不労所得でFIREを目指すには?

年間の不労所得が年間の生活支出を上回れば、晴れてFIREをすることができます。

年間配当利回りが4%だと仮定して、いくら資産があれば配当金だけでFIREができるのか?

 

不労所得>生活費にはいくら必要?4%
毎月毎年目標資産
10万円120万円3000万円
15万円180万円4500万円
20万円240万円6000万円
25万円300万円7500万円
30万円360万円9000万円

 

 

6000万円とか途方もない数字……

 

だからこそ

✅年間の支出を最適化するのがFIRE達成するための重要なポイント

になります。

 

・新築の家は必要なのか?
・新しい車は必要なのか?
・必要以上の飲み会は必要か?

 

シェアカー市場はどんどん拡大していますし、AIが搭載されたタクシーで安く移動できることも今後出てくるかもしれません。

中古住宅の市場も徐々に拡大していきます。人口減少に伴って空き家の数が増えてきています。
今後、日本政府が中古住宅市場を拡大するために有利な政策を打ち出していくかもsれません。

年間の支出を抑えることができれば、FIRE達成はグッと近くなります。

サイドFIREを目指すのもアリ

FIREではなく、サイドFIREを目指すのも良いですね。

 

サイドFIREとは
不労所得で足りない金額を、アルバイトや好きな仕事で稼いで生活していくこと

 

例えば、生活費が月20万円の人が、不労所得で月10万円の収入があるとすると、足りない生活費は残り10万円。

週3,4日のアルバイトで10万円は稼げますよね

他にも、自分の好きなことでお金を稼いだり。

 

サイドFIREでもサラリーマンのように時間に拘束されず、人間関係にストレスを抱くことなく、あなたのQOL(Quality of Life)は上昇するでしょう。

まとめ

以上をまとめます。

 

✔️銀行預金より株の配当の方が効率が良い
✔️支出の最適化がFIREを近づける
✔️サイドFIREもアリ
 

不労所得を築くことは、FIREのため!だけではないと個人的に思います。

コロナ禍で会社をリストラされた、会社のお給料が減給された方がおられるのではないでしょうか?

不労所得があれば、そういった状況でも自分の家計を常に潤してくれます。

 

 

私には関係ないわ….

そんな風に思わず、少しでも不労所得について考えて頂ければ、あなたのQOL(人生の幸福度)は上がっていくと思います。

最後まで読んで頂きありがとうございました!

今日も1日頑張りましょう!

株式投資セミリタイア
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